Při tvorbě finančního plánu buďte důsledná.
Vánoční svátky, začátek školy, narozeniny či dovolená. Výdaje, které se v našem rozpočtu objevují každoročně, přesto se často stává, že tyto mimořádné výdaje lidí překvapí. Výsledkem bývá, že často sáhnou po nejhorším finančním řešení a zbytečně se zadluží. Předcházet těmto situacím lze jednoduše – plánováním a finančním kalendářem na celý rok.
Na začátku plánování je třeba sepsat si aktuální stav finančního majetku – kolik máte na účtech, doma v prasátku či v investicích. Potom je třeba sepsat předpokládané měsíční příjmy. Nezapomeňme ani na mimořádné příjmy, které očekáváme, jako jsou odměny, 13. plat a různé příplatky. „Pravidlem by mělo být, že 50 procent mimořádných příjmů si automaticky odložím do rezervy a 50 procent můžu započítat na výdaje a udělat si radost,“ doporučuje Peter Gurecka z PARTNERS GROUP SK. Při finančním plánování spočítejte všechny příjmy. Myslet je třeba i na všechny výdaje. A to nejen na splátky hypotéky a úvěrů, ale také nákup dárků či zaplacení dovolené. „Při sepisování každéměsíčních výdajů je opravdu třeba projít všechny příjmové a výdajové položky, ideálně mít rozdělený rozpočet do několika kategorií,“ dodává Peter Gurecka.
V každém dobrém měsíčním rozpočtu je třeba počítat s více částmi. První je rezerva na mimořádně očekávané výdaje během roku, druhou rezerva na neočekávané výdaje a jiné finanční produkty (například investice na bydlení, pro budoucnost dětí, pojištění apod.), třetí částí jsou finance určené ke spotřebě. Finanční prostředky v těchto částech by měly být uloženy na oddělených účtech pro zjednodušenou kontrolu skutečných výdajů. Při rozložení svých financí dodržujte ideální finanční míry 10:20:30:40. Tedy 10% z příjmu dejte na vytváření si rezervy a 20% na budoucnost (např. spoření na penzi). Výše vašich půjček by nikdy neměla přesáhnout 30 procent z příjmu a pro běžnou spotřebu si vyčleňte maximálně 40 procent z příjmu.
Co by měl minimálně finanční plán obsahovat?
velké výdaje opakující se každý rok (dovolená, svátky, nedoplatky…)
pravidelný měsíční rozpočet (strava, cestovní, náklady na bydlení…)
měsíčně hrazené finanční produkty (hypotéka, pojištění, měsíční finanční produkty)
vytváření rezervy na neočekávané události a investice (např. zkažená pračka, auto, zubař…)
Výdaje během roku, na které je třeba myslet
Leden: zimní dovolená, školní lyžování dětí
Únor: Valentýn a jarní prázdniny
Březen: placení daní, začátek prací v zahradě a v okolí rodinného domu
Duben: Velikonoční svátky, přezutí vozidla na letní pneumatiky, servisní prohlídka
Květen: nákup letního oblečení, maturitní zkouška
Červen: koncoroční školní výlety
Červenec: letní dovolená, dětský tábor
Srpen: letní dovolená, dětský tábor
Září: začátek školy
Říjen: nákup zimního oblečení
Listopad: přezutí vozu na zimní pneumatiky, stužková
Prosinec: Vánoce (dárky, pečení, dekorace, sváteční stůl), Silvestr, zaplacení pojistek za auto, byt (případně v jiný měsíc, dle data splatnosti)
(narozeniny a svátky blízkých si doplňte do měsíce, kdy je slaví)
